LA ULTIMA FRONTERA…
Con tu permiso estimado Sr “n”…
Que tal S…. antes que otra cosa la información que me propongo darte es fruto de mi experiencia personal y de lo que por mi cuenta he investigado y desarrollado.
Mi área de desempeño no es la legal ya que no soy abogado. Y a la fecha no he necesitado contratar a un abogado todavía y creo que no te serviría de mucho en este momento hacerlo.
Te propongo que te tranquilices, platica con tu familia la situación con relación a tus adeudos (evidentemente tendrás que definir tus prioridades y reducir gastos) y te paso los siguientes tips.
Con ellos espero que tengas un panorama mas amplio de como funcionan las tarjetas de crédito y su pago y con base a ello puedas ir tomando decisiones.
Las grandes verdades de las tarjetas de crédito.
1.- No tiene sentido abonar a una deuda en la que careces de capacidad de pago para liquidar. En términos llanos estas tirando el dinero.
2.- Es posible liquidar una deuda de tarjeta de crédito pero solo cuando has dejado de pagar durante suficiente tiempo.
3.- Esto implica enfrentar el acoso de los despachos de cobranza que los bancos contratan.
4.- Estos despachos utilizan todos los recursos legales o ilegales, decentes o no para tratar de realizar el cobro de los adeudos.
5.-Jamas entres en negociación con uno de estos despachos- ya que incluso recurren al engaño-. Si el despacho logra recuperar una parte del adeudo lo primero que hará será cobrar su comisión y después de lo que quede cubriran gastos de cobranza, moratorios, intereses y de manera muy remota capital y esto en el caso de que hubieras liquidado.
6.- Por el alto costo de recuperación de un crédito a través de un proceso legal es muy raro que los bancos demanden a los deudores.
7.- Prefieren hacerlo a través de de despachos (es mas barato, ademas si el despacho cobra de allí mismo se paga)
8.- Seguramente te llegaran avisos de cobranza y supuesto embargo en este proceso. Pero para que exista un proceso de embargo primero debe haber un juicio y un juez que determine el embargo de tus propiedades, pero antes de todos eso deben notificarte un actuario que estas demandado.
9.- Un actuario debe estar plenamente identificado y debe traer un documento con número de expediente y con sellos de un juzgado y solo hasta ese momento tienes un emplazamiento o demanda.
10.- Este seria el caso en el que necesitarías contratar a un abogado es decir cuando has sido notificado de demanda antes no.
Como se pagan las tarjetas de crédito. (las vencidas)
1.- Tendrías que dejar de pagarlas suficiente tiempo antes de que empiece a hacerte ofertas de liquidar con un descuento..
2.- Después de bastante tiempo se pondrá en contacto contigo o te llamará un ejecutivo del banco haciéndote una propuesta de pago muy diferente.
Te hará una oferta de descuento del 30% o 40% sobre tu deuda. ¿Resulta atractivo no?
-pero ojo-
¿Sabes realmente cuanto debes?
¿Sabes cual era tu deuda original en cada tarjeta, como puedes saber si te conviene o no el descuento si no sabes cual es el adeudo original? Tendras que hacer cuentas no hay de otra
¿Sabes cuanto pagas de intereses mensualmente?
¿Sabes que cantidad puedes pagar mensualmente?
¿Que hacer?
Bueno hasta aquí parece que las cosas coinciden con tu primera opción, no consigas dinero, no le eches dinero bueno al malo.
¿Que opinas de establecer prioridades para tus pagos?, ¿que puedes conservar al corriente y que no puedes?
Tal vez te conviene destinar todos tus recursos a liquidar un solo crédito, ¿que tal el que debes menos? ¿o el que es mas importante para ti.?
Por otro lado esto es como los negocios, o gastas menos o ganas mas.
Te envió las recomendaciones que tengo en mi pagina
Saludos espero poder seguir ayudando
Conrado Escalona
http://xqpierdedinero.wordpress.com.
POR EL PRINCIPIO…
Primeros lo primero… Organice sus finanzas personales (y las del negocio también)
Organizar las finanzas personales es lo básico, existen varias herramientas y lineamientos generales para separar las finanzas personales de las de su negocio o inversión.
Jamás deje el dinero de su empresa en el bolsillo izquierdo de su pantalón y el dinero de sus gastos personales en el derecho o nunca sabrá en donde quedo su capital.
Una gran dosis de disciplina y otra de planeación hacen falta si usted quiere tener un negocio rentable y que le genere utilidades sobre su inversión.
1.- Lo primero: Organicé sus cuentas de bancos.
§ Su cuenta personal
§ Su cuenta de inversión
§ Su cuenta de crédito con el banco
§ Si usted utiliza su TC. para financiarse debe considerarla como una cuenta más ( tendrá que tenerla muy vigilada, esto merece una sección aparte)
2.- Organice sus gastos personales, ¿Cómo?
§ Realice un presupuesto de gastos mensuales (estimado y real)
§ Identifique los gastos que considere indispensables y los que son recreativos meramente.
§ Identifique patrones de consumo,
¿Cuáles son los patrones de consumo y de gasto familiar que usted considera adecuados?
Ejemplo:
Patrón de consumo para alimentación
§ Consumo ordenado de alimentos. (no botanas, refrescos, etc. Nótelo en el carrito del súper)
§ Prefiera el consumo de alimentos en casa. (Disminuya sus cuentas de restaurantes)
Patrón de consumo y gasto para recreación
§ Descanso de calidad
§ Relajación y esparcimiento de calidad.
§ Relaciones de calidad
§ Vacaciones de calidad
Casualmente este nivel de actividades se encuentran en el entorno familiar., comparta tiempo de calidad con su familia
Patrón de gasto para educación
§ Cotice y/o contrate planes de educación.
§ Pregunte por los planes de inversión dótales.
Patrón de gasto en servicios médicos y salud.
§ El gasto doméstico se reduce con la mejora de la salud familiar, disminuyendo la cantidad de dinero que hay que destinar a los cuidados médicos.
§ En este sentido el concepto mas importante sería prevención
En general todo cambio que implique una mejora en su calidad de vida y el saneamiento de sus finanzas será bienvenido.
3.- Determine cual es el costo mensual de su financiamiento,
muy importante: Se entiende como financiamiento el que ocupa un negocio o una inversión, el gasto corriente y el crédito al consumo de ninguna manera deberían ocupar un financiamiento.
Si usted esta financiando sus compras personales y familiares seguramente esta gastando mas de lo que le permite su presupuesto mensual.
Tal vez le convenga utilizar un plan de aceleramiento de pagos para sus tarjetas o considere adquirir un préstamo para consolidar deuda. PERO SOLO SI ESTA SEGURO DE PODER LIQUIDAR TODAS SUS DEUDAS CON ESTE PRÉSTAMO
Considerando que usted ya separo sus cuentas y sus deudas personales de las de su negocio ahora tenga en cuenta el siguiente paso es definir prioridades.
DEFINICIÓN DE PRIORIDAD :
- Elemento cualitativo (ojo no cuantitativo) que determina la máxima preferencia, se utiliza para señalar lo que tiene mayor importancia y que por consigue requiere mayor atención.
www.definicion.org/diccionario/235 §
-
La cosa más importante o una de las cosas más importantes.www.globalinfancia.org.py/agenciadenoticias/glosario/p.htm
4.- Si todavía tiene duda de hacia donde encaminar sus primeros esfuerzos para ahorrar dinero
(este dinero es circulante que sale directamente de sus bolsillos)
no se preocupe más, en este párrafo se lo decimos:
DISMINUYA SUS COSTOS DE FINANCIAMIENTO TANTO
PERSONALES COMO DE NEGOCIO O INVERSION
RECUERDE
- Más efectivo es preferible a menos efectivo
- Efectivo mas temprano es preferible a mas tarde
- Efectivo de menor riesgo es preferible a efectivo de mayor riesgo.
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LOS ANTECEDENTES
…durante 10 años he mantenido un excelente historial crediticio, al dia de hoy adeudo aproximadamente 350,000 en tarjetas de credito las cuales venia pagando puntualmente aunque sean los minimos, el problema es que la deuda lejos de bajar sube dia a dia, y aparte de esto de buenas a primeras BANAMEX al que le debo cerca de 200,000.00 me incremento los minimos a mas del doble segun por que cambiaron las politicas de un convenia que habiamos hecho hace algunos meses, resulta que de pagar cerca de 4500.00 mensuales, ahora quieren mas de 9,000.00 cosa que no puedo pagar.
